如何阻断虚拟货币“变相”交易？两大“漏洞”待补

互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会5月18日联合发布的公告，直指当前虚拟货币炒作的命运。 公告明确，金融机构要充分利用科技手段，加强对涉及虚拟货币交易的账户和资金的监控，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并向有关部门报告线索。 必要时，支持、配合有关部门的调查、调查工作。

尽管银行业已经开始“封杀”虚拟货币交易，但始终无法彻底切断人民币与加密货币之间的联系。 OKEx等APP仍然可以使用银行卡、微信、支付宝等方式实现法币与虚拟货币之间的交易。 场外交易（OTC）、“矿工”出售虚拟货币等支付方式，都为人民币和虚拟货币交易提供了隐蔽的渠道。

业内人士认为，要彻底封堵虚拟货币交易，相关部门需要在更深层次上进行技术升级，加强对出入资金交易的监管。

“变相”交易逃避监管

监管部门已经禁止通过银行卡、微信、支付宝等渠道进行虚拟货币资金交易充值、提现，但虚拟货币交易平台仍有绕过银行风控的对策。

上海证券报记者体验某交易平台交易流程发现，当需要将人民币兑换成比特币、泰达币等虚拟货币时，只要币商协商好兑换手续费，平台就会引导投资者进行交易入口。 买家只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息，平台会发出指令，要求交易对方提供银行卡信息或二维码。 买家付款后，平台会将币放出给卖家。

一位资深炒币者介绍：“如果在交易单上写BTC，银行可能会直接停止交易，如果不写，就是两个人之间的无故转账。” 这也使得很多交易逃过了银行和支付机构风控系统的监控。

两大“漏洞”待补

目前，法币与虚拟货币的兑换方式主要有两种：一种是场外C2C交易，通过OTC平台“撮合”； 另一种是直接向“矿工”购买，适合大批量购买的机构或投资者。

中国通信行业协会区块链专委会轮值主任委员于佳宁表示，场外交易更多是散户使用。

2017年9月，监管部门整顿了所有涉及虚拟货币和法币交易的平台，堵住了通过平台直接交易的路径。 此后，买家转向C2C支付渠道。 例如，A需要向B购买比特币或泰达币，A以法定货币向B的个人账户转账（支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡）； 转账成功后，OTC交易平台催促B将虚拟货币转账给A。

这种场外收款方案实际上让买卖双方都面临着更大的风险。 如果卖家收到一笔来路不明的款项，一旦涉及刑事案件，卖家就会被公安机关追查，银行账户也会被冻结。 在多起案件的判决中，相关经营者均被认定构成包庇、隐匿犯罪所得、违法所得罪。

在场外交易中买卖泰达币银行卡被冻结，Tether 是关键。 作为稳定币，其价值锚定美元，在交易中起到准现金的作用。 目前，虚拟货币交易所基本实现了全球化。 将现金存入交易所会带来大量的法律和监管成本，各国法律对加密货币交易的态度也不尽相同。 为了避免这些问题，交易所不接受现金，而是支持使用稳定币建立交易。 稳定币的出现，使得各类虚拟货币交易更加隐蔽。

比特币“矿工”也是比特币的主要卖家。 特斯拉首席执行官埃隆·马斯克表示，少数大型“矿业”公司控制着市场上的绝大多数比特币。 “矿工”将比特币转移到加密货币交易所，也可以将比特币出售给机构和投资者。 这类投资者往往是大额交易者，他们与“矿工”的交易都是以法币完成的。

在业内人士看来，贸易商与矿业公司之间的资金往来往往涉及跨境行为，交易双方不会直接标记资金用途。 快速识别此类转移。

包含和跟踪链上的交易

对于场外炒币者来说，为了防止频繁交易被冻结，需要频繁“倒卡”，这进一步催生了黑灰色产业链，帮助此类交易者提供支付结算服务。 近日，备受场外圈关注的赵东案开庭审理，给不少投机者敲响了警钟。

赵东是人人比特和DFund的创始人。 他因向网络犯罪分子提供支付结算协助，被控“非法经营罪”和协助信息网络犯罪活动罪。 5月12日，杭州市西湖区人民法院宣判，赵东、赵鹏等人返还赌博黑灰产品至少31亿元，赵东从中获得70%的场外交易业务相关利益。

当前，全国对非法开办、销售电话卡、银行卡等行为的打击治理和惩戒力度将不断加大，利用虚拟货币洗钱的犯罪活动也将得到严厉惩处。 如果场外交易员明知资金来源不合法，仍协助进行资金划转买卖泰达币银行卡被冻结，则可能构成犯罪。

有没有办法屏蔽炒作的支付渠道？ 一位区块链技术专家表示，由于链上交易可追溯，大额交易可以通过链上历史记录查看。 这是监管机构追踪潜在可疑资金的可行方式。 他建议，应该让专业人士对链上交易进行追踪，从而在一定程度上遏制可疑交易。

上述专家表示，银行业金融机构在对系统内部资金流向进行监测时，可以对一些频繁向陌生账户转入大额资金的企业或个人进行标记，追根溯源，识别是否存在违法犯罪行为。 . 此外，虚拟货币交易通常涉及跨境转账，需要逐步制定国际统一的加密货币监管指南。 相关部门需要对跨境资金流动进行高频监控，严厉打击可疑的虚拟货币交易。

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